ביטוחי משפחה

המשפחה במיוחד בארץ היא התא הבסיסי המאופיין בערבות הדדית. ביטוח למשפחה משמעו דאגה שבקרות מחלה או תאונה לאחד מבני המשפחה יהיו את האמצעים לטיפול הטוב ביותר ואם נדרש התרופות היקרות והנכונות ביותר. עלות טיפול רפואי, במיוחד במקרה של צורך בתרופה שלא בסל או בהשתלה, יכולה להרקיע שחקים וחשוב שיהיה ביטוח שיגבה את כל המשפחה למקרה שכזה

העברתי קורס ביטוח לסוכנים צעירים ושאלתי אותם, למי תפנו אם בן או בת הזוג שלכם היו צריכים תרופה שלא בסל שעלותה 40000 ₪ לחודש, התשובות היו או מבני המשפחה האחרים, הורים, אחים, אחיות, דודים, בני דודים או מחברים ממש קרובים, אז אמרתי לאותם סוכנים, תדאגו שלכל אחד ברשימה שציינתם יהיה ביטוח בריאות מקיף כולל תרופות והשתלות כי במקרה של צורך שלהם, סביר להניח שאתם ברשימה של אלו שהם יפנו אליהם. העיקרון מאוד פשוט, ככול שמידת הקרבה גדולה יותר כך הסיכוי לפניה בעת צורך כספי גבוהה יותר. ההתחלה חייבת להיות במשפחה הגרעינית, יש לוודא שכל אחד מבני המשפחה הורים וילדים מבוטח בביטוח בריאות מקיף ורצוי לצרף לסל הביטוח המשפחתי גם ביטוח סיעודי, ביטוח למחלות קשות ותאונות. היה מקרה של משפחה בת 6 אחים, האחות שהיתה מבוטחת במשרדי ארגנה פגישה משפחתית אצלה בבית, אליה הגעתי לסקירה קצרה של עולם הביטוח וביטוח בריאות משפחתי וממנה יצאו שאר האחים מבוטחים (למעט אחות אחת שטענה שהיא מבוטחת)

ביטוח משפחתי לוקח בחשבון שלא לעולם חוסן ויכול שיהיה אירוע רפואי או חס וחלילה מקרה מוות שיערער את יציבותה של המשפחה. כשאב המשפחה חולה או חו”ח נפטר כל המערך המשפחתי סופג זעזוע קשה הן בפן הרגשי והן הכלכלי ולכן צריך לגדר סיכונים שכאלו.

בכדי לחשוב נכוחה מהם הסיכונים, אפשר לפתוח עיתון ולקרוא על מקרים רבים המתרחשים מידי יום. מניסיוני חשוב שהביטוח המשפחתי יכלול ביטוח חיים לאב ולאם, ביטוח אובדן כושר עבודה לפחות למפרנס הראשי, ביטוח מחלות קשות, ביטוח בריאות לכל בני הבית כולל ילדים ומומלץ גם ביטוח תאונות אישיות ואם רוצים הגנה כוללת ביטוח סיעודי כולל ביטוח סיעודי לילדים.

האם המשפחה מבוטחת מספיק?

בהמשך לפסקה הקודמת בה הצטרפו לביטוח המשפחתי חמישה מתוך שישה אחים ואחות אחת אמרה שיש לה ביטוח, נשאלת השאלה איזה ביטוח, האירוע שתיארתי אירע ב2015 בשנה זו לא היה חיוב לבדוק איזה ביטוחים יש לכל מועמד לביטוח, כיום עם השקת אתר הר הכסף, חלה חובה על סוכן הביטוח והמבטח לבדוק באילו סוגי ביטוח מבוטח המועמד לביטוח וזאת למנוע כפילות, הבדיקה מבוצעת באתר משרד האוצר אליו מנוקז כל המידע הרלבנטי לגבי פוליסות הביטוח במשק.

עצתי היא להעביר מידע זה לקרובי המשפחה שלכם, בוודאי לאחים ולהורים שלכם אך גם לאותם חברים קרובים העונים לביטוי ‘חבר כמו אח’, כדי שיהיו מכוסים, פניה שכזאת מבטאת דאגת אמת ולעיתים יכולה להציל נפשו. היה לי מקרה שהבן שהשתחרר מהצבא והחל לעבוד במפעל שאני מבטח, עשה אצלי פוליסת בריאות ולאט לאט צירף את הוריו ואחיו, כך שלעיתים זה מתחיל דווקא מהדור הצעיר ואני אומר כבר שנים רבות שביטוח סיעודי למשל לא נועד לאדם עצמו אלא לילדים שלו או שלה שנושאים בעיקר הנטל של טיפול בהורים.

כשמדובר באיזה סכומים לבטח, הייתי אומר שבנושא השתלות למשל לא צריכה להיות כל תקרה ולתרופות שלא בסל לפחות 5 מיליון ₪ כולל הרחבה לתרופות ובדיקות גנטיות.

בכל מקרה של בעיה רפואית כדאי שיהיה לה גיבוי בפוליסת ביטוח בריאות, היות וכשקורה מקרה ביטוח כדאי להתרכז בלהבריא ולא ב’מהיכן להביא את הכסף להבריא’.

כל מה שאני כותב כאן לא היה רלבנטי במדינת רווחה מתוקנת, בה המדינה לוקחת על עצמה 100% מעלות כל טיפול רפואי נדרש, אך במצב הרפואה הציבורית במדינת ישראל נכון ל-2019 יש פערים עצומים בין הרצוי למצוי בתחום הרפואה ולא נראה שפערים אלו הולכים להיסגר בשנים הקרובות, לא פלא שיותר ויותר משפחות ויחידים מבטחים עצמם בביטוחי בריאות פרטיים

  • מה זה ביטוח משפחה?
  • איך מבטחים את כל המשפחה?
  • מה כוללת הפוליסה בביטוח משפחה?

מאמרים בנושא ביטוחי משפחה