שאלות ותשובות ביטוח סיעודי

מצב סיעודי הוא מצב של חוסר תיפקוד. הפרמטרים נקבעו על ידי הפיקוח על הביטוח. אדם במצב סיעודי ייחשב מי שאינו מסוגל לבצע בעצמו לפחות 3 מתוך שש פעולות יום יומיות ואלו הן: ללכת לקום מהמיטה להתלבש להתרחץ לאכול שליטה על הסוגרים בנוסף ייחשב אדם סיעודי אם הוא תשוש נפש (אלצהיימר) במידה ואין שליטה על הסוגרים מספיק עוד חוסר תפקוד אחד להגדרה סיעודית האם ביטוח סיעודי מוגבל בגיל? אחלק את התשובה לשניים גיל הכניסה לביטוח סיעודי מוגבל לגיל 70-75 (תלוי בחברת הביטוח) אך משנכנסים לביטוח סיעודי הביטוח תקף לכל החיים במידה ומשלמים את הפרמיות ואם מפסיקים לשלם את הפרמיות ישנן ערכי סילוק ועל כך בשאלה הבאה

ערכי סילוק הם אחוז מהפיצוי שנקבע בפוליסה והם נקבעים על ידי גיל הכניסה לביטוח ושנות תשלום הפרמיה. דוגמה: גבר בן 50 קנה ביטוח סיעודי לכל החיים עם סכום פיצוי 10000 ₪ בגיל 70 החליט להפסיק לשלם ערך הסילוק במקרה זה הינו 30% כלומר הוא ימשיך להיות מבוטח בביטוח סיעודי לכל החיים בסכום פיצוי של 3000 ש"ח לכן לתפיסתי כל כך חשוב לערוך ביטוח סיעודי לילדים שכן ניתן להבטיח להם ביטוח סיעודי משמעותי ללא כל תשלום נוסף מגיל 40

חשוב להבהיר כי הביטוח הסיעודי אינו מבוצע על ידי קופת החולים אלא על ידי חברת ביטוח עימה ערכה קופת החולים הסכם. הפיצוי בביטוחים המוצעים לחברי קופות החולים אחיד והוא לחמש שנים לפי המתווה הבא: במקרה של טיפול בבית – 5500 ₪ במקרה של טיפול במוסד – 10500 ₪ וזאת כאמור לתקופת פיצוי של חמש שנים

חברי קופות החולים נהנים מתקופת פיצוי של חמש שנים, בעבר ביטחה קופת חולים כללית את חבריה באמצעות חברת הביטוח דקלה לשלוש שנים, ביטוחי הסיעוד המשלימים באו למלא את הפער הזה והתחילו לשלם לאחר שלוש שנים ולאחר חמש שנים כלומר בשנים הראשונות הפיצוי יהיה דרך הביטוח הסיעודי לחברי הקופה ולאחר תום התשלום ייכנס הביטוח הסיעודי המשלים לתוקף וישלם לאחר שלוש או חמש שנים לכל החיים. בשנים האחרונות נכנס מגוון חדש של פוליסות לשוק לדוגמא: פוליסה המשלמת משלוש שנים לעוד חמש שנים או לעוד שבע שנים פוליסה המשלמת לאחר חמש שנים לעוד שלוש שנים או לעוד חמש שנים

תוחלת החיים של נשים גבוהה משל גברים, זו עובדה ידועה בכל העולם המערבי, אך הסיבה היותר חשובה לפער היא עמידות, נשים עמידות מגברים במצב של חולי, זו הסיבה לכך שבכל מוסד סיעודי יש רוב ברור של נשים, יש גילאים בהן נשים משלמות כמעט כפול מפרמיה לגבר באותו גיל.

קבלה לביטוח סיעודי מותנית במילוי הצהרת בריאות מלאה ולכל בעיה רפואית יש להמציא אישורים רפואיים ודוח מצב בריאותי עדכני. קבלה לביטוח סיעודי רגישה מאוד למצב בריאות וישנן מחלות שלא יאפשרו קבלה לביטוח. במקרים ספציפיים יכול שתהיה תוספת בפרמיה המשקפת את הסיכון העודף של חברת הביטוח כמו במקרה של החולים במחלות מעיים כרוניות דוגמת קרוהן.

ביטוח הבריאות של הסתדרות המורים עדיין תקף אך הביטוח הסיעודי הקולקטיבי לא חודש וזאת כחלק מהחלטה גורפת של הפיקוח על הביטוח לא לחדש יותר הסכמים לביטוחים סיעודיים קולקטיביים. הביטוחים הקולקטיביים היחידים שהוחרגו מהחלטה זו הינם הביטוחים הקולקטיביים המוצעים לחברי קופות החולים

התשובה חד משמעית לא. חברות הביטוח יכלו לא לחדש הסכמים לביטוח סיעודי קולקטיבי אך ביטוח סיעודי פרטי המשולם על ידי המבוטח הינו חוזה אישי שאינו ניתן לביטול.