ביטוח סיעודי
שאלות ותשובות ביטוח סיעודי - סוכן ביטוח סיעודי טד בר
חייגו עכשיו:
050-5202060
או השאירו פרטים

את הספר ביטוח סיעוד בישראל כתבתי ב2009, פרקים מתוך הספר מפורסמים באתר שלי ומידי פעם אני נשאל האם מה שכתוב בספר על ביטוח בישראל רלוונטי כיום ב-2019

 

תשובתי היא כי המונחים הבסיסיים של הגדרת מצב סיעודי, ונוהל תביעה סיעודית נשארו בעינם, מה שהשתנה בצורה דרסטית אלו הפרמיות וערכי הסילוק ולתפיסתי השתנתה גם המודעות לכל נושא הסיעוד, עד לפני עשור היה נושא הסיעוד מדובר בקרב סוכני ביטוח ואנשי מקצוע בתחום הבריאות והרווחה, אך כיום לאחר רעש תקשורתי מתמיד במיוחד בנושא הביטול של הביטוחים הסיעודיים הקולקטיביים, נכנס נושא הסיעוד כנושא ליבה לגיטימי לדבר עליו. הבעיה שהיתה מובנת לקומץ אנשי מקצוע החלה לחלחל בשנים האחרונות גם לקהל הרחב ואני מקבל פניות מזוגות צעירים לבטח גם את ילדיהם בביטוח סיעודי, מבחינתי לבטח ילד בן שלוש בביטוח סיעודי הוא הגנה ביטוחית חשובה מאוד ויש לי הערכה גדולה לאותם הורים צעירים המבינים זאת וחושבים לטוח ארוך מאוד.

 

במשך 36 שנות קריירה בענף הביטוח ובמיוחד מאז שפירסמתי את הספר ‘ביטוח סיעוד בישראל’, נשאלתי שאלות רבות הן על ידי קוראים, הן על ידי מאזינים וצופים בכמה תוכניות צרכניות בהן השתתפתי. אנסה לסכם במאמר קצר זה את השאלות החשובות ביותר.

 

מה ההגדרה של מצב סיעודי?

מצב סיעודי הוא מצב של חוסר תיפקוד. הפרמטרים נקבעו על ידי הפיקוח על הביטוח. אדם במצב סיעודי ייחשב מי שאינו מסוגל לבצע בעצמו לפחות 3 מתוך שש פעולות יום יומיות ואלו הן: ללכת לקום מהמיטה להתלבש להתרחץ לאכול שליטה על הסוגרים בנוסף ייחשב אדם סיעודי אם הוא תשוש נפש (אלצהיימר) במידה ואין שליטה על הסוגרים מספיק עוד חוסר תפקוד אחד להגדרה סיעודית האם ביטוח סיעודי מוגבל בגיל? אחלק את התשובה לשניים גיל הכניסה לביטוח סיעודי מוגבל לגיל 70-75 (תלוי בחברת הביטוח) אך משנכנסים לביטוח סיעודי הביטוח תקף לכל החיים במידה ומשלמים את הפרמיות ואם מפסיקים לשלם את הפרמיות ישנן ערכי סילוק ועל כך בשאלה הבאה

מהם ערכי סילוק בביטוח סיעודי?

ערכי סילוק הם אחוז מהפיצוי שנקבע בפוליסה והם נקבעים על ידי גיל הכניסה לביטוח ושנות תשלום הפרמיה. דוגמה: גבר בן 50 קנה ביטוח סיעודי לכל החיים עם סכום פיצוי 10000 ₪ בגיל 70 החליט להפסיק לשלם ערך הסילוק במקרה זה הינו 30% כלומר הוא ימשיך להיות מבוטח בביטוח סיעודי לכל החיים בסכום פיצוי של 3000 ש”ח לכן לתפיסתי כל כך חשוב לערוך ביטוח סיעודי לילדים שכן ניתן להבטיח להם ביטוח סיעודי משמעותי ללא כל תשלום נוסף מגיל 40

מה מציעות קופות החולים בתחום הסיעוד?

חשוב להבהיר כי הביטוח הסיעודי אינו מבוצע על ידי קופת החולים אלא על ידי חברת ביטוח עימה ערכה קופת החולים הסכם. הפיצוי בביטוחים המוצעים לחברי קופות החולים אחיד והוא לחמש שנים לפי המתווה הבא: במקרה של טיפול בבית – 5500 ₪ במקרה של טיפול במוסד – 10500 ₪ וזאת כאמור לתקופת פיצוי של חמש שנים

מהם ביטוחי סיעוד משלימים?

חברי קופות החולים נהנים מתקופת פיצוי של חמש שנים, בעבר ביטחה קופת חולים כללית את חבריה באמצעות חברת הביטוח דקלה לשלוש שנים, ביטוחי הסיעוד המשלימים באו למלא את הפער הזה והתחילו לשלם לאחר שלוש שנים ולאחר חמש שנים כלומר בשנים הראשונות הפיצוי יהיה דרך הביטוח הסיעודי לחברי הקופה ולאחר תום התשלום ייכנס הביטוח הסיעודי המשלים לתוקף וישלם לאחר שלוש או חמש שנים לכל החיים. בשנים האחרונות נכנס מגוון חדש של פוליסות לשוק לדוגמא: פוליסה המשלמת משלוש שנים לעוד חמש שנים או לעוד שבע שנים פוליסה המשלמת לאחר חמש שנים לעוד שלוש שנים או לעוד חמש שנים

מדוע יש הבדל כה גדול בפרמיות לביטוח סיעודי בין נשים לגברים?

תוחלת החיים של נשים גבוהה משל גברים, זו עובדה ידועה בכל העולם המערבי, אך הסיבה היותר חשובה לפער היא עמידות, נשים עמידות מגברים במצב של חולי, זו הסיבה לכך שבכל מוסד סיעודי יש רוב ברור של נשים, יש גילאים בהן נשים משלמות כמעט כפול מפרמיה לגבר באותו גיל.

האם חולה במחלת קרוהן יכול להתקבל לביטוח סיעודי?

קבלה לביטוח סיעודי מותנית במילוי הצהרת בריאות מלאה ולכל בעיה רפואית יש להמציא אישורים רפואיים ודוח מצב בריאותי עדכני. קבלה לביטוח סיעודי רגישה מאוד למצב בריאות וישנן מחלות שלא יאפשרו קבלה לביטוח. במקרים ספציפיים יכול שתהיה תוספת בפרמיה המשקפת את הסיכון העודף של חברת הביטוח כמו במקרה של החולים במחלות מעיים כרוניות דוגמת קרוהן.

יש לי ביטוח בריאות וסיעוד דרך הסתדרות המורים מה זה מכסה?

ביטוח הבריאות של הסתדרות המורים עדיין תקף אך הביטוח הסיעודי הקולקטיבי לא חודש וזאת כחלק מהחלטה גורפת של הפיקוח על הביטוח לא לחדש יותר הסכמים לביטוחים סיעודיים קולקטיביים. הביטוחים הקולקטיביים היחידים שהוחרגו מהחלטה זו הינם הביטוחים הקולקטיביים המוצעים לחברי קופות החולים

האם חברת הביטוח יכולה לבטל את ביטוח הסיעוד שאני משלם באופן פרטי?

התשובה חד משמעית לא. חברות הביטוח יכלו לא לחדש הסכמים לביטוח סיעודי קולקטיבי אך ביטוח סיעודי פרטי המשולם על ידי המבוטח הינו חוזה אישי שאינו ניתן לביטול.